勇立潮頭走在前 務(wù)實奮進譜新篇蘇州農(nóng)商銀行以高質(zhì)量金融服務(wù)助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展|環(huán)球微資訊

近年來，蘇州農(nóng)商銀行在各級黨委、政府、監(jiān)管部門和江蘇省聯(lián)社的大力支持下，實現(xiàn)了從吳江信用社、吳江農(nóng)商行到如今蘇州農(nóng)商銀行的飛躍發(fā)展。服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟數(shù)十載，無論是在經(jīng)濟上行期“錦上添花”，還是在經(jīng)濟調(diào)整期“雪中送炭”，始終堅持“支農(nóng)支小、服務(wù)實體、服務(wù)民生”的市場定位，充分發(fā)揮法人農(nóng)商銀行“小快靈”的優(yōu)勢，積極引導各項資源流向?qū)嶓w經(jīng)濟，全力支持制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級，為當?shù)乩习傩蘸托∥⑵髽I(yè)提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

穩(wěn)中有進　推進高質(zhì)量發(fā)展

2021年以來，明確建設(shè)“走在行業(yè)前列的標桿銀行、社會倍加認可的價值銀行、員工更多獲得的幸福銀行”和“力爭五年再造一個蘇農(nóng)銀行”兩大目標，調(diào)結(jié)構(gòu)、促轉(zhuǎn)型，高質(zhì)量發(fā)展邁出了堅實步伐。

(資料圖片僅供參考)

一是經(jīng)營成果獲榮譽肯定。連續(xù)獲評吳江區(qū)十大納稅企業(yè)；獲評蘇州市“4A級勞動保障信用單位”，連續(xù)2年獲評蘇州市生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)；榮獲江蘇省文明單位，在2022年江蘇省聯(lián)社綜合考評中，獲評“第一等次”，榮獲全省農(nóng)商銀行2022年度“綜合考核進步獎單位”；在英國銀行家雜志評選的“2022年全球銀行業(yè)1000強”評比中，位列第568位，較上年提升21個名次。

二是業(yè)務(wù)發(fā)展跑出加速度。2021年初至2023年3月末，經(jīng)營規(guī)模快速增長，資產(chǎn)總額由1379.53億元增長至1889.9億元，增加510.37億元，增長37%，復合年均增長率達15.02%；貸款總額由778.99億元增長至1109.82億元，增加330.83億元，增長42.47%，復合年均增長率達17.04%；存款余額由1036.15億元增長至1453.91億元，增加417.76億元，增長40.32%，復合年均增長率為16.25%。資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化，不良貸款率由1.27%下降至0.93%，下降0.34個百分點。撥備覆蓋率由291.51%提升至410.11%，提升118.6個百分點。創(chuàng)利能力穩(wěn)步提升，2021年和2022年，分別實現(xiàn)營業(yè)收入37.11億元、39.67億元，增長6.9%；分別實現(xiàn)凈利潤11.18億元、13.7億元，增長22.54%。

三是履行主責主業(yè)顯擔當。助力鄉(xiāng)村振興，提升農(nóng)村金融服務(wù)，陽光信貸工程累計對接農(nóng)戶達到28萬戶，覆蓋人數(shù)77萬人，預(yù)授信12萬戶，簽約戶數(shù)2.82萬戶。擁有普惠金融服務(wù)點數(shù)量達到138個。建設(shè)“江村驛站”40個，配備專門服務(wù)人員，其中汾湖元蕩村等5個驛站入駐“數(shù)字鄉(xiāng)村客廳”。服務(wù)民生工程，參與尊老卡發(fā)卡工作，完成發(fā)卡21萬張，激活率超92%。參與換發(fā)江蘇省第三代社會保障卡，換發(fā)突破80萬張，占全區(qū)總量的66%，換發(fā)完成率排名全省第一。面向蘇州新市民，推出“新蘇六免優(yōu)惠”，免除開卡費等六項費用，惠及4萬余人。打造適老化服務(wù)品牌，四家支行成功獲評“2022年江蘇銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)適老網(wǎng)點”。推廣數(shù)字人民幣，成為全國首批、省內(nèi)首家成功接入數(shù)字人民幣APP的農(nóng)商銀行，個人錢包綁卡數(shù)達到3.16萬戶，對公錢包開通近6千戶，實現(xiàn)數(shù)字人民幣在個人貸款應(yīng)用場景的創(chuàng)新突破，落地首單數(shù)字人民幣外匯結(jié)售匯業(yè)務(wù)。打造智慧醫(yī)療、智慧校園、智慧菜場等場景應(yīng)用，拓寬金融服務(wù)邊界。

守正創(chuàng)新　探索特色化道路

圍繞高質(zhì)量發(fā)展主題，蘇州農(nóng)商銀行結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點與區(qū)域經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，在特色化經(jīng)營、差異化競爭方面進行了有益探索與實踐。

一是精心繪就“作戰(zhàn)圖”，持續(xù)保持增長活力。結(jié)合“扎根吳江、立足蘇州、輻射長三角”的網(wǎng)點布局與業(yè)務(wù)發(fā)展實際，制定“三進”區(qū)域發(fā)展策略，即吳江地區(qū)穩(wěn)中有進，保證存貸款市場份額只增不減，始終保持住“領(lǐng)頭羊”地位；2023年3月末較2021年初，吳江地區(qū)存款增加317.23億元，達到1134.24億元，市場份額為25.73%，長期保持首位；貸款增加177.06億元，達到707.46億元。蘇州城區(qū)激流勇進，蘇州城區(qū)作為“新戰(zhàn)場”，填補農(nóng)村金融服務(wù)空白，做好業(yè)務(wù)主要“增長極”； 2023年3月末較2021年初，蘇州城區(qū)存款增長74.85億元，余額達到150.76億元，實現(xiàn)規(guī)模翻番;貸款增長138.77億元，余額達到232.67億元，實現(xiàn)快速增長。泰州和異地機構(gòu)齊驅(qū)并進，將泰州分行打造成為“百億分行”，引導異地機構(gòu)做好零售轉(zhuǎn)型、做好普惠業(yè)務(wù)。

二是科學謀劃“新航向”，加速推進零售轉(zhuǎn)型。零售負債業(yè)務(wù)實現(xiàn)跨越式增長，2022年，零售金融資產(chǎn)凈流入167億元，創(chuàng)歷史新高；2023年一季度，零售存款較年初增加110.02億元，較去年同期實現(xiàn)增長翻番，零售存款占各項存款比例突破50%。打造特色蘇農(nóng)微貸。2021年開始成立蘇農(nóng)微貸事業(yè)部，采用“線上為主，線下為輔”的蘇農(nóng)特色微貸模式進行業(yè)務(wù)拓展。微貸客戶數(shù)突破7000戶、微貸規(guī)模突破45億元。新增貸款中，通過線上獲客的客戶數(shù)占比達到92.99%。

三是攻堅克難“打硬仗”，穩(wěn)步實現(xiàn)結(jié)構(gòu)調(diào)優(yōu)。開展“兩降兩增”轉(zhuǎn)型計劃，將化解關(guān)注類貸款作為全行年度重要工作，形成高管主要負責、總支行配合處置的機制，根據(jù)客戶真實風險狀況“一戶一策”制定風險化解方案。2022年末，關(guān)注類貸款占比降至1.48%，比年初下降1.08個百分點，全年清收表內(nèi)外不良10.48億元，其中現(xiàn)金清收4.8億元。2023年，開展“百億置換”計劃，置換低收益的票據(jù)100億元，建立高管（總行總監(jiān)級以上）營銷機制，牽頭營銷首貸戶，開展全員營銷蘇農(nóng)E貸專項活動。

四是穩(wěn)健經(jīng)營“挑大梁”，穩(wěn)妥保證流動管理。金融市場業(yè)務(wù)堅持穩(wěn)健經(jīng)營，以保證全行流動性為主要目標，通過交易化轉(zhuǎn)型及精細化管理提升營收貢獻度，以豐富的產(chǎn)品線助力客戶實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。不斷豐富產(chǎn)品體系提供多樣選擇，推出“固收+”概念理財產(chǎn)品，滿足客戶多樣化理財需求，在中國證券報主辦的第三屆“中國銀行業(yè)理財金牛獎”評選中，榮獲“銀行理財金牛獎”獎項。成功獲得銀行間黃金詢價交易資質(zhì)，完成貴金屬交易業(yè)務(wù)風險體系和制度流程建設(shè)。持續(xù)加強風險防控實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營，動態(tài)、量化管理信用風險，不斷更新量化評分內(nèi)評模型，持續(xù)對授用信主體的等級和額度糾偏。建立動態(tài)跟蹤機制應(yīng)對多變市場環(huán)境，啟動資產(chǎn)分類處理，保證持倉資產(chǎn)整體風險可控，實現(xiàn)信用風險閉環(huán)管理。

五是數(shù)字轉(zhuǎn)型“當先鋒”，不斷提升科技價值。全行科技團隊規(guī)模（含外包服務(wù)）超500人，全部170多套應(yīng)用系統(tǒng)中，自主研發(fā)占比達35%。優(yōu)秀項目入圍中國人民銀行組織的“鄉(xiāng)村振興示范項目”和蘇州金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點應(yīng)用名單。蘇農(nóng)數(shù)智平臺強賦能，搭建數(shù)據(jù)倉庫架構(gòu)，融合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，整合客戶管理營銷平臺，加強大數(shù)據(jù)和人工智能在風控、營銷和運營中的應(yīng)用。智慧化運營提質(zhì)效，通過算法分析客戶行為，以柜面場景重構(gòu)交易模式；勾勒支行運營畫像和網(wǎng)點客戶視圖，通過設(shè)備、渠道、線上線下的協(xié)同聯(lián)動，賦能營銷型廳堂轉(zhuǎn)型；以解放人力為導向，通過遠程銀行和數(shù)字人實現(xiàn)標準化業(yè)務(wù)辦理，提升人機交互體驗。業(yè)技融合新動能，不斷完善開放銀行生態(tài)體系建設(shè)，強化內(nèi)部能力與外部生態(tài)的融合；強化線上化運營能力，加快產(chǎn)品體系融合；推進信用風險系統(tǒng)群建設(shè)，提升線下線上場景融合；以網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng)升級為契機，對自主可控與信創(chuàng)進行實踐融合。

管家服務(wù)　助力制造業(yè)升級

保持“做小做散”定力，打造“中小企業(yè)金融服務(wù)管家”，以“為客戶創(chuàng)造價值”的思路，通過創(chuàng)新的產(chǎn)品、專業(yè)的服務(wù)、高效的系統(tǒng)，為中小企業(yè)提供管家式的一攬子解決方案，堅持與民營、小微企業(yè)相伴成長，業(yè)務(wù)呈現(xiàn)“三高”特點：存貸比高，存貸比接近80%，各項貸款占總資產(chǎn)比例接近60%，支持實體經(jīng)濟貸款占總貸款比例接近95%。民營企業(yè)貸款占比高，全行民營企業(yè)貸款余額652.88億元，占公司類貸款超80%；普惠小微貸款余額289.08億元。制造業(yè)貸款占比高，制造業(yè)貸款余額391.31億元，占各項貸款比重超35%，在所有上市銀行中位居第一，為農(nóng)村金融機構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟、特別是服務(wù)制造業(yè)發(fā)展樹立了“蘇農(nóng)樣板”。

圍繞“制造強國”戰(zhàn)略，通過加大考核力度、優(yōu)化工作機制、加強政策和資源配置等，持續(xù)加大制造業(yè)信貸投放，用精準高效的金融服務(wù)，助力制造業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

一是培育回歸，助力制造業(yè)企業(yè)提質(zhì)增效。自2021年起，開展“中小企業(yè)培育回歸行動計劃”，通過“資金+產(chǎn)品+利率+政策”的多重疊加機制，制定流失客戶和無貸戶名單制營銷方案，推動制造業(yè)貸款精準快速投放。活動開展以來，全行共完成培育回歸客戶5164戶（不含涉政客戶）,共凈增貸款有效戶1836戶，凈增企業(yè)類貸款投放121億。2022年以來，將支持吳江地區(qū)工業(yè)企業(yè)提質(zhì)增效作為貸款投向投量的核心來抓，與吳江區(qū)工信部門合作，以“大數(shù)據(jù)云平臺”為載體，運用“互聯(lián)網(wǎng)+”大數(shù)據(jù)思維，對全區(qū)9000多戶資源集約A、B類工業(yè)企業(yè)進行精準畫像，推出“資源集約貸”專項產(chǎn)品，從擔保方式、授信額度、貸款期限等方面給予專項信貸政策支持。截至2023年3月末，累計走訪AB類企6280戶，其中新增貸款發(fā)放366戶，貸款余額凈增38億元。

二是投貸聯(lián)動，探索差異化科創(chuàng)金融服務(wù)。緊跟政策導向，打造科創(chuàng)金融服務(wù)新模式，獲評“蘇州市科創(chuàng)金融信貸政策導向效果優(yōu)秀單位”。截至2023年3月末，服務(wù)各類科創(chuàng)企業(yè)900余戶，貸款余額超過120億元，首個培育企業(yè)在科創(chuàng)板成功上市。設(shè)立科創(chuàng)金融特色機構(gòu)，設(shè)立全省農(nóng)商銀行體系內(nèi)首家直屬總行一級部門科創(chuàng)金融中心以及科創(chuàng)金融產(chǎn)業(yè)園支行，成立科創(chuàng)金融直營業(yè)務(wù)團隊，力求打造一只精通產(chǎn)品、精通行業(yè)、精通市場的專業(yè)化科創(chuàng)金融人才隊伍。打造科創(chuàng)金融產(chǎn)品體系，完善覆蓋蘇州市各類科創(chuàng)型企業(yè)的科創(chuàng)金融產(chǎn)品線，創(chuàng)新推出“人才貸”、“蘇新貸”、“蘇科貸”等產(chǎn)品；與蘇州市科技局“科貸通”項目合作打造“一行一品牌”專項服務(wù)蘇州市高新技術(shù)企業(yè)，產(chǎn)品專享“科貸通”70%風險補償。創(chuàng)新投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)模式，創(chuàng)設(shè)“選擇權(quán)”業(yè)務(wù)，在為科創(chuàng)型企業(yè)提供授信業(yè)務(wù)同時，由科創(chuàng)型企業(yè)及其股東賦予我行“遠期認股期權(quán)”。在該認股期權(quán)項下，可指定第三方投資機構(gòu)享有按約定條款優(yōu)先受讓科創(chuàng)型企業(yè)股權(quán)，通過過分享企業(yè)股權(quán)增值收益抵補我行信貸業(yè)務(wù)風險。

三是綠色金融，支持本地制造業(yè)綠色轉(zhuǎn)型。緊貼長三角生態(tài)綠色一體化發(fā)展示范區(qū)“生態(tài)綠色”主題，將綠色金融作為特色化經(jīng)營的重要方向，承接“蘇州市綠色低碳金融實驗室”建設(shè)。截至2023年3月末，服務(wù)綠色貸款企業(yè)246戶、貸款余額42億元。“投行+商行”創(chuàng)建“綠債通”直融服務(wù)，協(xié)同證券公司、綠色債券認證機構(gòu)組建綠色債券顧問團隊，創(chuàng)新推出“綠債通”直融服務(wù)，并在綠色直接融資服務(wù)方面取得新突破。成功投資全省首單“碳中和”綠色債券，成功發(fā)行全國首單綠色科技創(chuàng)新債權(quán)融資計劃。發(fā)布ESG主題指數(shù)，由我行發(fā)起，依據(jù)中央財經(jīng)大學綠色金融國際研究院“ESG評價體系”開發(fā)的“中證中財-蘇農(nóng)長三角ESG債券指數(shù)”和“中證中財-蘇農(nóng)蘇州綠色發(fā)展指數(shù)”，由中證指數(shù)有限公司正式發(fā)布上線。加大對綠色產(chǎn)業(yè)的信貸支持，利用省級綠色金融產(chǎn)品“環(huán)保貸”的政策利好，加強對企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型的服務(wù)力度。探索排污權(quán)抵押貸款，成功發(fā)放了全省首筆超千萬元排污權(quán)抵押貸款，在擔保模式上采取了“排污權(quán)+其他擔保”的組合模式，將排污權(quán)作為擔保必要條件，進一步提高貸款額度、分散信貸風險，該項工作成功入選江蘇省 “十佳生態(tài)環(huán)境治理改革創(chuàng)新案例”。用活用好轉(zhuǎn)貸款和再貸款資金，與國家開發(fā)銀行蘇州分行合作，發(fā)放蘇州首筆綠色轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，為支持地方小微企業(yè)綠色發(fā)展提供了新模式；積極傳導貨幣政策要求，發(fā)放全市農(nóng)商行首筆再貸款支持“蘇碳融”業(yè)務(wù)。成為首批獲得“蘇州市綠色低碳轉(zhuǎn)型金融服務(wù)中心”的認證機構(gòu)；獲評“江蘇省綠色金融創(chuàng)新示范機構(gòu)”稱號。

未來，蘇州農(nóng)商銀行將圍繞新五年的“三一五”發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，堅持“三個銀行”的發(fā)展愿景，將聯(lián)合資產(chǎn)經(jīng)營模式作為全行級的一條轉(zhuǎn)型路徑，實現(xiàn)業(yè)務(wù)協(xié)同、生態(tài)工坊、數(shù)字創(chuàng)新、經(jīng)營賦能、動態(tài)輕型五大發(fā)展策略，踐行“做金融管家，創(chuàng)蘇心服務(wù)”使命，遵循“懷德、務(wù)本、高效、創(chuàng)新、行遠”價值觀，踐行農(nóng)村金融服務(wù)的政治性和人民性，以高質(zhì)量金融服務(wù)助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

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