時(shí)空大數(shù)據(jù)：讓商業(yè)銀行也用上自己的“導(dǎo)航”
隨著新一輪科技和產(chǎn)業(yè)革命的興起，全球經(jīng)濟(jì)形態(tài)正逐步向數(shù)字化轉(zhuǎn)型，數(shù)字化技術(shù)的廣泛應(yīng)用和互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展使得傳統(tǒng)銀行的信息壁壘被打破，金融與科技的邊界愈發(fā)模糊，結(jié)合也越來越緊密。
在傳統(tǒng)銀行零售及信貸業(yè)務(wù)方面，在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)支持的鄉(xiāng)村振興、普惠金融等領(lǐng)域，在銀行業(yè)逐漸發(fā)力的場景金融等方面，銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型正逐步實(shí)現(xiàn)成果轉(zhuǎn)化與賦能。同時(shí)，銀行能夠充分使用數(shù)字化技術(shù)外溢來提高內(nèi)部運(yùn)作效率和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，從而降低商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)水平，收斂銀行業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。
(資料圖)
數(shù)字化發(fā)展同樣體現(xiàn)在地圖技術(shù)上。從傳統(tǒng)的紙質(zhì)地圖到數(shù)字地圖，從簡單的指路功能到如今給出行、參觀等日常生活的方方面面提供參考……隨著科技的不斷進(jìn)步，數(shù)字地圖技術(shù)為地圖的呈現(xiàn)與應(yīng)用帶來了全新的可能性。
那么，當(dāng)銀行業(yè)務(wù)與數(shù)字地圖技術(shù)相遇，又會(huì)發(fā)生哪些新的故事呢？
以高德地圖為例，作為國內(nèi)一家數(shù)字地圖內(nèi)容、導(dǎo)航和位置服務(wù)解決方案提供商，目前，高德地圖基于豐富的地圖生態(tài)，形成了業(yè)內(nèi)具有獨(dú)特價(jià)值的時(shí)空大數(shù)據(jù)服務(wù)體系。在金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮下，有意將技術(shù)應(yīng)用于實(shí)際、為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展賦能的高德地圖，憑借多年來的經(jīng)驗(yàn)，在基礎(chǔ)能力、產(chǎn)品服務(wù)、場景方案上深度積累，形成了面向金融機(jī)構(gòu)企業(yè)信貸各個(gè)業(yè)務(wù)場景的支撐能力。
具體來看，高德地圖面向金融行業(yè)提供時(shí)空大數(shù)據(jù)底座，并協(xié)助金融機(jī)構(gòu)在保證數(shù)據(jù)安全的前提下，通過鏡像高德地圖的基礎(chǔ)能力形成一套內(nèi)部的地圖中臺(tái)，支持各項(xiàng)業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型；同時(shí)，基于高德地圖的生態(tài)場景形成了時(shí)空大數(shù)據(jù)服務(wù)，能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行在消費(fèi)金融、普惠金融、鄉(xiāng)村振興等企業(yè)信貸熱門業(yè)務(wù)場景中，提供有價(jià)值的信息參考。
近期，一場以時(shí)空大數(shù)據(jù)賦能商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型為主題的研討會(huì)，向大家展示了地圖服務(wù)公司基于數(shù)據(jù)能力賦能銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的新方式。
與會(huì)銀行業(yè)人士認(rèn)為，以數(shù)字地圖技術(shù)和數(shù)據(jù)能力賦能銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型及業(yè)務(wù)發(fā)展，在鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域大有可為。“現(xiàn)階段，我國雖不乏成立時(shí)間較長的農(nóng)村商業(yè)銀行，但業(yè)務(wù)拓展能力有限。并且，隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的快速發(fā)展，以往農(nóng)商行依靠人力來拓展業(yè)務(wù)的方式受到很大沖擊，不僅成本高，也不再有經(jīng)營和競爭優(yōu)勢。同時(shí)，農(nóng)商行還面臨著大型銀行下沉服務(wù)重心的競爭壓力，因此迫切需要依托當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)，將時(shí)空大數(shù)據(jù)運(yùn)用其中，提升經(jīng)營服務(wù)質(zhì)效。”某農(nóng)商行業(yè)內(nèi)人士表示。
在規(guī)模較小的銀行不具備資金和技術(shù)能力單獨(dú)開發(fā)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展所需要的“硬件設(shè)備”時(shí)，依托專業(yè)第三方來將標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品進(jìn)行特色化改造就成了最好的選擇。“近年來，我們在持續(xù)加大在科技方面的投入，但跟大型銀行相比，力量仍然顯得薄弱。我們也在發(fā)展過程中認(rèn)識(shí)到，專業(yè)的事還是應(yīng)該交給專業(yè)的人來做，這樣不僅能夠降低我們的研發(fā)成本，還能夠?qū)⒓夹g(shù)更加快速地與我們的業(yè)務(wù)進(jìn)行匹配，將科技與金融更完美結(jié)合起來，更好地服務(wù)社會(huì)民生、服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。”上述農(nóng)商行業(yè)內(nèi)人士表示。
在這場研討會(huì)上，不同領(lǐng)域的專家紛紛從自己的專業(yè)領(lǐng)域暢談了數(shù)字地圖技術(shù)和銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的可行結(jié)合方式。
例如，有專家提出，商業(yè)銀行可以基于大數(shù)據(jù)分析出周邊居民活動(dòng)范圍和頻次等數(shù)據(jù)，為新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)的選址提供可行參考。此外，銀行還可以根據(jù)周邊社區(qū)分布情況，開展更有針對(duì)性的網(wǎng)格營銷。
研討會(huì)上，高德地圖的方案架構(gòu)師就公司提出的基于數(shù)據(jù)能力賦能銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型總體方案進(jìn)行了解讀。他們首先介紹了高德在消費(fèi)金融場景上比較成熟的數(shù)據(jù)賦能能力，并提出能夠?qū)⑦@項(xiàng)能力運(yùn)用于協(xié)助銀行機(jī)構(gòu)在當(dāng)前合規(guī)監(jiān)管要求下實(shí)現(xiàn)降本增效。其次，方案架構(gòu)師從營銷數(shù)字化到數(shù)智化方案進(jìn)行了詳細(xì)講解，并結(jié)合人、地?cái)?shù)據(jù)落地銀行小微場景的案例進(jìn)行深度剖析，特別是針對(duì)目前深度缺乏行業(yè)化數(shù)據(jù)的普惠金融業(yè)務(wù)。高德地圖表示，能夠利用其在小微業(yè)務(wù)場景數(shù)據(jù)的天然優(yōu)勢，協(xié)助銀行機(jī)構(gòu)補(bǔ)充下沉客群的行業(yè)數(shù)據(jù)，以高德地圖現(xiàn)有小微業(yè)務(wù)場景落地案例為基礎(chǔ)，為銀行機(jī)構(gòu)帶來地圖視角下的普惠金融解題新思路。此外，高德地圖還從時(shí)空大數(shù)據(jù)助力金融風(fēng)控新應(yīng)用角度深度闡析高德地圖在金融風(fēng)控場景的業(yè)務(wù)架構(gòu)及應(yīng)用案例。
事實(shí)上，在現(xiàn)階段，商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型能夠與時(shí)空大數(shù)據(jù)結(jié)合的場景還有很多。
上述研討會(huì)上，專家表示，商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型關(guān)鍵之一是從數(shù)字化到數(shù)智化，銀行數(shù)智化發(fā)展核心是建設(shè)具有銀行業(yè)務(wù)特色決策引擎系統(tǒng)，通過決策引擎系統(tǒng)將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化成生產(chǎn)力。他將數(shù)據(jù)比作是石油，決策引擎比作是發(fā)動(dòng)機(jī)，“數(shù)據(jù)+決策引擎”將逐步應(yīng)用到銀行業(yè)務(wù)的智慧化經(jīng)營、智慧化客群營銷、智慧化風(fēng)控中。其中，銀行數(shù)字化營銷將快速進(jìn)入數(shù)智化營銷時(shí)代。
在介紹數(shù)智化營銷體系時(shí)，該專家詳細(xì)介紹了實(shí)時(shí)事件營銷決策、客群批量營銷決策、行為埋點(diǎn)數(shù)據(jù)營銷決策三個(gè)銀行應(yīng)用場景和案例，并表示通過營銷決策引擎執(zhí)行銀行重點(diǎn)客群營銷、洞察客戶行為精準(zhǔn)營銷、都將會(huì)大大提升運(yùn)營效率和驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)增長。
科技的快速發(fā)展，讓人們見證并體驗(yàn)了很多美好生活。而科技與金融相結(jié)合，在便利銀行開展業(yè)務(wù)的同時(shí)，也為客戶帶來更好的服務(wù)體驗(yàn)。這些年來，我們見證了太多由科技創(chuàng)造的奇跡。并且，科技還具有能夠?qū)蓚€(gè)看似完全不相關(guān)的事物進(jìn)行聯(lián)結(jié)的獨(dú)特魅力。正如時(shí)空大數(shù)據(jù)與銀行業(yè)務(wù)相結(jié)合能夠更好賦能銀行業(yè)務(wù)發(fā)展一樣，希望未來金融科技的持續(xù)發(fā)展，還能夠給我們創(chuàng)造更多更美好的生活場景。
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