如何看待地市級農商銀行紛紛組建

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隨著農村信用社改革深入推進，地市級農商銀行在部分省份如雨后春筍般嶄露頭角，逐漸成為農信社改革的一大新趨勢。這種新模式，其實質不僅體現了因地制宜、務實求效的策略，而且從提升管理效率、增強規模經濟效應的視角來看，具有一定的效益。

地市級農商銀行的發展并非突如其來。實際上，早在十幾年前就有相關的改革探索。2009年底，江南農商銀行應運而生。它是由常州市轄內的5家農村中小金融機構合并發起設立的，并且是全國首家地市級股份制農村商業銀行。經過合并重組，原來的5家法人機構轉型為江南農商銀行的5個中心支行。經過十余年的發展，如今該行已成為江蘇省資產規模最大的農商銀行，其業績表現也較為亮眼。近年來，隨著金融改革的深入推進，更多地區開始對地市級農商銀行進行探索和設立。廣東肇慶，遼寧盤錦，江蘇徐州，河南平頂山、新鄉、三門峽，四川樂山、綿陽等地都在積極地推動地市級農商行組建。其中，四川省已經實現地市級農商銀行在21個市州的全覆蓋。

這一系列的改革動作，無疑顯示出地市級農商銀行的組建成為了農信社改革的重要可選方向。多地紛紛效仿，希望通過合并重組使得農商銀行業務更加集中、管理更加高效，更好地服務于農村經濟和當地民生。此外，這也為整個金融行業注入了新的活力，有助于進一步推動我國的鄉村振興戰略。

在推進省聯社改革的大背景下，是否有必要進一步探索組建市級農商行？組建市級農商行是否有現實需求和意義？對于這些問題，實際的經濟環境、資源配置和管理能力的地域性差異提供了答案的線索。當前，許多地區的中小農商銀行和農信社都面臨著經營和治理上的困境。這些問題主要表現在經營基礎薄弱、管理能力不足和公司治理結構不完善等方面。簡單地通過增加資本金或剝離不良資產，其實并不能從根本上解決這些問題，更像是一種“輸血”式的救助，很難觸及這些農商銀行的核心問題。

而通過兼并重組的手段來組建地市級農商行可以更直接地解決這些問題。這樣的策略不僅能夠整合和優化現有的資源，更重要的是，它有助于清晰地重新定義股權結構，強化公司治理，解決歷史上積累的遺留問題，并加速不良資產的處置。這不僅可以盤活銀行內部的資產，更可以提高其核心競爭力，使其在更寬廣的市場環境中以一種更加穩健和有競爭力的姿態重新出發。因此，從長期發展的角度看，組建地市級農商銀行不失為一項務實的舉措。

當然，農商銀行的地市級組建并不是一項“一刀切”的改革，它需要根據地域的經濟發展情況進行因地制宜地調整。一般來說，東北地區和中西部地區更適合進行地市級農商銀行的組建，而在經濟發達的東部地區，則應盡可能保持縣域農信聯社和農商銀行的穩定。雖然地市級農商銀行“首單”落在江南農商銀行，但其后的一些組建大多發生在非沿海經濟發達地區。如哈爾濱聯合農商銀行和四川樂山農商銀行等，它們的成立均是通過合并當地多個縣級農信聯社和農商銀行實現的。

在目前尚不具備條件直接組建省級農商銀行的地區，探索組建市級農商銀行或可為未來的省級農商銀行建設鋪設基礎。因為組建統一法人的省級農商銀行，省級農商銀行需收購轄內眾多農信機構。這一過程不僅資金需求巨大，而且復雜度高，花費的時間和精力不容小覷。因此，有觀點認為，部分地市可以探索先成立地市級農商銀行，待其穩定運行并基本成型后，再進一步推動省級農商銀行的組建，或讓省級農商銀行直接收購市級農商銀行的股份。這樣的逐級推進策略不僅更加務實，而且能夠更好地應對改革中可能遭遇的風險。

在欣欣向榮發展的背后，地市級農商銀行的改革方向應該如何規劃，以應對未來的挑戰和機遇？組建地市級農商銀行時，必須考慮當地的特色和需求，選擇與之相匹配的模式。不同的地區需要不同的策略，因地制宜是關鍵。盡管地市級農商銀行已經在組織上成為市級法人，但真正的改革效果及其持續性仍然值得關注。關于這點，一個核心的考量是合并后的銀行是否能夠真正實現資源的整合，并能否通過這種整合達到“1+1>2”的協同增效。這不僅要求銀行自身的積極努力，還需與基層農信行社保持密切合作與溝通，了解并評估其經營管理的現狀，從而使整體改革步伐同向而行、上下協同。此外，對于規模大于傳統農信社的地市級農商銀行來說，強化風險管理和內部控制尤為關鍵。一旦發生風險，其可能對更廣大的區域產生影響。因此，為保障銀行的健康穩定發展，建立并完善風險管理體系，并增強對不良資產的識別和控制，顯得尤為重要。

地市級農商銀行的出現無疑為農信社改革帶來了新的思路，也為鄉村振興戰略注入了新的動力。然而，我們也需要關注和解決其面臨的問題和挑戰，以確保農商銀行改革的健康、持續和穩定發展。

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